नवी दिल्ली – सेवानिवृतीनंतर गुंतवणुकीच्या योजनांमध्ये विचार केल्यास नागरिकांना त्यात अनेक फायदे आणि तोटे वाटत असल्याने एक प्रकारे विरोधाभास जाणवत आहे. कारण गेल्या काही वर्षांत, लोकांना अनपेक्षित आजार, अपघाती मृत्यू किंवा नोकरी गमावल्यासारख्या कठीण आणि आपत्कालीन परिस्थितीत रोख रक्कम हाती राखण्यात अडचणी वाटत आहेत. परंतु काही योजनेच्या बाबतीत सुधारित नियम केले आहे.
आश्चर्य म्हणजे निवृत्तीसारखेच वास्तविक आणि दीर्घकालीन जीवन अनेक जण जगत आहेत. मात्र गुंतवणूक करण्यासाठी फार लोक तयार होत नाहीत. वस्तुतः सेवानिवृत्ती बहुतेक लोकांसाठी दूरची गोष्ट असल्याचे दिसते आणि वेळेत आर्थिक नियोजनाची गरज समजून घेण्यात त्यांची चूक झालेली असते.
कोणतीही चांगली आर्थिक योजना योग्य आर्थिक उद्दीष्टाच्या लाभांपासून सुरू होते. आजची गुंतवणूक आणि आर्थिक योजना ही गुंतवणूकदारांच्या जीवनाचा एक अविभाज्य भाग बनली आहे, परंतु दीर्घकालीन आर्थिक नियोजनाचा मार्ग अद्याप अनेकांना सापडलेला नाही. गुंतवणूकदारांना सेवानिवृत्तीनंतर गुंतवणूक कशी करावी हे जाणून घेऊ या…
सेवानिवृत्तीच्या योजनेचे चार टप्पे
सेवानिवृत्तीसारख्या दीर्घकालीन उद्दीष्टांसाठी, प्रत्येक व्यक्तीचे मालमत्ता वाटप त्यांच्या गुंतवणूकीचे वय आणि आयुष्याच्या टप्प्यावर अवलंबून असलेल्या कर्ज, इक्विटी आणि कर्जाच्या गुंतवणूकीनुसार बदलते. अशा मालमत्तेचे वाटप चार टप्प्यात केले जाऊ शकते.
वयाच्या ४० व्या वर्षांपर्यंत घ्या निर्णय
वयाच्या चाळीशीच्या टप्प्यात बहुतेक लोक अद्याप त्यांचे वैयक्तिक आणि व्यावसायिक जीवनाचे निर्णय घेत आहेत. स्वत: ला व्यावसायिकरित्या सेटल करण्यास आणि वैयक्तिक आयुष्यात कुटुंब, स्वास्थ्य, सामाजिक कार्यामध्ये किंवा प्रवासामध्ये पैसा खर्च करणे व कर्ज घेण्याच्या इच्छा व्यक्त केले जाते. कारण या टप्प्यावर सेवानिवृत्ती दोन-दशक किंवा त्याहून अधिक दूर आहे, याचा अर्थ असा आहे की जोखीम घेण्याची शक्यता कदाचित सर्वात जास्त आहे. म्हणून एक दिर्घ गुंतवणूक धोरण तयार करून आणि इक्विटी गुंतवणूकीवर लक्ष केंद्रित करावे. म्हणूनच जीवनाच्या या टप्प्यासाठी गुंतवणूक सर्वात योग्य आहे. कारण शेवटचा टप्पा यासाठी हा पहिला टप्पा महत्वाचा असतो, म्हणून लवकरात लवकर म्हणजे वयाच्या २५ व्या वर्षी ते प्रारंभ करू शकता.
स्थिर स्थिती (सेट-डाउन फेज) वय ४० ते ५० वर्षे
वयाच्या या टप्प्यात, व्यावसायिक आणि वैयक्तिक जीवनात सुसंवाद स्थापित केला जातो. आता प्रारंभिक टप्प्यातील आनंद व काही संकट संपलेले असून मुख्य आर्थिक चिंता आता उद्भवते. यात मुलांचे शिक्षण आणि कौटुंबिक आरोग्य देखील समाविष्ट आहे. बहुतेक इक्विटी गुंतवणूक केली जाते, म्हणून आता आक्रमक मार्गाने आपल्या पोर्टफोलिओवर कर्ज जोडण्याची वेळ आली आहे. याचा अर्थ इक्विटीमध्ये महत्त्वपूर्ण गुंतवणूक आणि कर्जाचा एक छोटा भाग आहे. कारण कर्ज गुंतवणूकी इक्विटीपेक्षा कमी अस्थिर असतात.
चिंतनाची अवस्था (प्रतिबिंब स्टेज)
वय वर्षे ६० च्या पुर्वी व नंतर – हा टप्पा तुलनेने अधिक विश्रांतीचा आहे. आतापर्यंत अल्प ते मध्यम मुदतीच्या लक्ष्यांची पूर्तता केली गेली आहे, त्यानंतर सेवानिवृत्तीसारख्या दीर्घकालीन लक्ष्यांवर लक्ष केंद्रित करण्याची वेळ आली आहे. इक्विटी गुंतवणूकीबद्दल येथे थोडा सावध रहा. येथे भांडवल सुरक्षेवर लक्ष केंद्रित करून एक संमिश्र दृष्टीकोन वापरा. गुंतवणूकीचा एक छोटासा भाग इक्विटीमध्ये ठेवल्यास तुलनेने मोठा कर्जाचा भाग बाजाराच्या कोणत्याही तीव्र चढउतारांपासून गुंतवणूकीचे संरक्षण करेल.
विश्रांतीचा टप्पा
६५ ते ७० वर्षांपेक्षा जास्त वय – ही तुमच्या जीवनाची दुसरी सुरुवात आहे. या टप्प्यात तुम्ही एकतर सेवानिवृत्त किंवा सेवानिवृत्तीकडे जात आहात. आता, आपण कोणताही धोका घेऊ शकत नाही, कारण सेवानिवृत्तीपूर्वी केलेली गुंतवणूक जीवनशैली टिकवण्यासाठी आवश्यक आहे. आजारपण, सुट्या आणि इतर लक्झरी खर्च आपल्या खिशातून स्वत: साठी समान वाटा मागविण्याची ही वेळ आहे. म्हणूनच, या निमित्ताने आपण गुंतवणूकीसाठी पुराणमतवादी असले पाहिजे आणि केवळ कर्जात गुंतवणूक करावी.
सेवानिवृत्तीचे नियोजन सुलभ करण्यासाठी, म्युच्युअल फंड सोल्यूशन्स केंद्रित योजना देतात. विशेषत: निवृत्ती वर लक्ष्य केंद्रीत करतात. यातील काही फंड वेगवेगळ्या वयोगट आणि जोखीम गटावर आधारित विविध योजना देखील देऊ करतात. या योजना व सुविधांचे उद्दीष्ट म्हणजे सेवानिवृत्तीचे नियोजन कमी करणे आणि अधिक कार्यक्षम करणे, परंतु एक चांगला सेवानिवृत्ती निधी तयार करणे नेहमीच शिस्तबद्ध व सातत्यपूर्ण पद्धतीने गुंतवणूक करणे महत्वाचे ठरणार आहे.
